가산금리는 무엇일까? 경제교육 시작해보자.

 

안녕하세요. 

 

이제 금융 문맹을 벗어나기 위해서, 

 

김승호 회장님의 돈의속성을 읽고 얼마나 용어에 대해 

알고 있나 ?ㅎ

한번 스스로 테스트 해봤는데요. 

 

이게 쉽지 않더라구요. 

 

막상 혼자 공부하기가 힘들구요. 

그러다보니 이렇게 

하나씩 찾아보기 시작했어요. 

 

가산금리가 멀까?

한국은행에서 발간한 경제용어 사전을 

기반으로 작성해볼께요. 

 

먼저 가산금리란, 

기준금리에 신용도 등의 차이에 

따라 

 

달리덧붙이는 금리를 가산금리

또는 스프레드, 라고 해요. 

 

가산 금리 때문에 개인마다 

최종금리가 조금씩 달라지는 이유겠네요. 

 

예를들어 은행이 대출금리를

결정할 때 고객의, 신용위험에

따라 조달금리에 추가하는 금리를 말하는데요. 

 

만기가 길어지면요, 추가로 가산되는 금리가

있는데요. 기간 가산금리라는 것은

텀스프레드라고 하는데 이것도 일종의 가산금리에요. 

 

아시다시피, 통상 신용도가 높으면

가산금리가 낮구요

신용도가 낮으면 가산 금리가 커져요. 

 

채권시장에서도 가산금리라는것이 있는데요. 

비교대상이 되는 금융상품의 기준금리에 

대비한 차이를 가산금리라고한다네요. 

 

기준금리는 동일한 만기3년 혹은 10년 상태에서

미국국채나 리보가 기준금리가 되요. 

여기서 신용도 등에 따라 가산금리가 붙어서 발행!

 

실제 우리나라는요... 

다들 암흑기인 1997년 ... 을 겪었어요. 

외환위기 당시에 해외에서 빚을 가지고

 

올떄 높은 가산금리를 지불한 경험이 

있구요. 

즉 비싼 금리로 돈을 빌려왔다는의미겠죠. 

 

가산금리는 어떻게 결정될까?

 

업무원가와 법적비용, 위험프리미엄, 

목표이익률, 가감조정금리 등으로

구성되는데요. 

 

정확히어떻게 되는건지 모르지만...

가산금리는 상품의 가격과 같이 

은행이 자율적으로 정하는데요. 

 

산정기준이나 혹은 과정이 전혀 

공개되지 않고, 빌리는 사람을

정확히 따지기가 힘들다고하네요. 

 

왜 공개를 하지 않을까?

 

은행권의 설명은 내부 영업기밀이라고

공개하라는것과 같다고 

이야기하는데...

 

각 은행별로 상황과 기준, 분석, 판단이

달라서, 모두 다르게 적용된다고하네요.

특히, 은행의 이자 마진율이 목표이익률, 

 

요게 이떻게 보면 은행의 주 수입원이 

되는데요. 따라서 목표이익률에 

대한 정확한 산정근거가 명시되지 

 

않고 그대로 이쓰면, 임의로

목표이익을 높게 잡는 식으로 가산금리를

끌어올린다는 지적이 있긴하죠. 

 

상품으로 치면, 높은 마진율을 받으려는

판매자의 입장과 싸게 살려는 

소비자의 그런 관계와 동일하게 되는것이죠. 

 

이번에 이렇게 마쳐보도록 할께요. 

 

모두 건강하시고, 좋은하루되세요 

감사해요.